En este artículo
Una alerta, antes y después
Hoy, a mano
- 1AlertaSale de una regla
- 2Buscar contextoCore, KYC, historial
- 3AnalizarEn planillas
- 4Redactar ROSDesde cero
Con IA
- 1Alerta priorizadaCon su motivo
- 2Contexto armadoPerfil vs. operaciones
- 3Analista decideSospechosa o no
- 4Borrador del ROSRevisado y enviado
Plazos que corren cada mes
| Reporte | Paraguay (SEPRELAD) | Ecuador (UAFE) |
|---|---|---|
| ROS | 24 h tras calificarla sospechosa; análisis máximo 90 días | 5 días término desde que se conoce; prórroga de 3 días (art. 57) |
| Operaciones por monto | Mensual: efectivo y transferencias desde 10.000 USD; comercio exterior desde 2.500 USD | RESU: primeros 15 días de cada mes, desde 10.000 USD solas o sumadas en el mes (art. 58) |
| Sin reportes | Reporte negativo trimestral, 5 días hábiles tras el cierre | Registrar que no hubo reportes en 10 días término tras el cierre del mes (art. 59) |
| Pedidos de la autoridad | 4 días hábiles | 10 días término, prorrogables 5 (art. 19) |
| Coincidencia con listas ONU | Reportar y congelar en 24 h | — |
ROS
- Paraguay (SEPRELAD)
- 24 h tras calificarla sospechosa; análisis máximo 90 días
- Ecuador (UAFE)
- 5 días término desde que se conoce; prórroga de 3 días (art. 57)
Operaciones por monto
- Paraguay (SEPRELAD)
- Mensual: efectivo y transferencias desde 10.000 USD; comercio exterior desde 2.500 USD
- Ecuador (UAFE)
- RESU: primeros 15 días de cada mes, desde 10.000 USD solas o sumadas en el mes (art. 58)
Sin reportes
- Paraguay (SEPRELAD)
- Reporte negativo trimestral, 5 días hábiles tras el cierre
- Ecuador (UAFE)
- Registrar que no hubo reportes en 10 días término tras el cierre del mes (art. 59)
Pedidos de la autoridad
- Paraguay (SEPRELAD)
- 4 días hábiles
- Ecuador (UAFE)
- 10 días término, prorrogables 5 (art. 19)
Coincidencia con listas ONU
- Paraguay (SEPRELAD)
- Reportar y congelar en 24 h
- Ecuador (UAFE)
- —
Cuántos ROS se envían
ROS recibidos por año, Paraguay vs. Ecuador
- Paraguay 201711.559
- Paraguay 201816.522
- Paraguay 201916.847
- Paraguay 202010.612
- Ecuador 20172.516
- Ecuador 20182.796
- Ecuador 20193.192
- Ecuador 20202.246
En Paraguay, los bancos enviaron 56.638 de los 62.932 ROS recibidos entre 2017 y junio de 2021 (informe de evaluación mutua 2022, tabla 12). Detrás de cada ROS hay muchas alertas analizadas y descartadas.
18.536.176 USD
en multas por prevención de lavado de activos que aplicó el BCP a entidades supervisadas entre 2015 y 2021, en 10 sanciones
Reglas, modelos e IA: qué hace cada uno
| Capa | Qué hace | Quién decide |
|---|---|---|
| Reglas | Umbrales y escenarios: montos, frecuencia, fraccionamiento | Nadie: generan la alerta |
| Modelo de puntaje | Ordena las alertas por probabilidad de ser relevantes | Nadie: prioriza la cola |
| IA generativa | Resume el caso, explica el motivo, redacta el borrador del ROS | El analista revisa y corrige |
| Oficial de cumplimiento | Califica la operación y envía el reporte | Él, con registro de su decisión |
Reglas
- Qué hace
- Umbrales y escenarios: montos, frecuencia, fraccionamiento
- Quién decide
- Nadie: generan la alerta
Modelo de puntaje
- Qué hace
- Ordena las alertas por probabilidad de ser relevantes
- Quién decide
- Nadie: prioriza la cola
IA generativa
- Qué hace
- Resume el caso, explica el motivo, redacta el borrador del ROS
- Quién decide
- El analista revisa y corrige
Oficial de cumplimiento
- Qué hace
- Califica la operación y envía el reporte
- Quién decide
- Él, con registro de su decisión
¿Cuántas horas de analista ahorra?
Pon las alertas que revisa tu equipo al mes y cuánto tarda en cada una. El ahorro sale de no tener que buscar el contexto ni redactar desde cero. La calculadora abre con el costo por hora del salario mínimo legal de Paraguay: con ese costo y el ejemplo de 1.500 alertas son unos 90 USD netos al mes y no se recupera en un plazo razonable (unos 89 meses). Un analista de cumplimiento rara vez gana el mínimo: con Costo real PY (ejemplo), mínimo × 2,5, son unos 675 USD al mes y 11,8 meses, pero el año 1 apenas cierra en positivo (unos +120 USD). La ganancia real llega desde el año 2: unos 8.100 USD al año.
Monitoreo transaccional: ahorro y meses de recuperación
1 · Lo que cuesta hoy
2 · Lo que cuesta automatizar
- A mano300 h
- Automatizado−58 %125 h
No por ahora: 89 meses para recuperar. Busca más volumen o suma el costo de los errores.
estimadoHoras = volumen × minutos ÷ 60. Ahorro neto mensual = horas ahorradas × costo por hora − mantenimiento. Resultado del año 1 = 12 × ahorro neto mensual − proyecto. Meses para recuperar = proyecto ÷ ahorro neto mensual. El costo por hora parte del mínimo legal; el costo real (×2,5) es un ejemplo. Proyecto, mantenimiento y minutos son ejemplos: mide tu proceso una semana antes de decidir. No incluye el costo de multas o errores evitados.
Costo por hora: Paraguay, Gs. 12.683 la hora (MTESS, Res. 670/2026) a Gs. 5.694,47 por dólar (BCP, 9/10/2026); Ecuador, SBU 2026 de 482 USD ÷ 173,33 h = 2,78 USD (Ministerio del Trabajo). Ejemplo por defecto: 1.500 alertas al mes, 12 minutos cada una a mano y 5 minutos con el caso ya armado. El preset «Costo real» (mínimo × 2,5) es un ejemplo, no un dato oficial; el costo de un analista suele estar por encima: ajústalo.
Antes de sumar IA al monitoreo
Por dónde seguir
El monitoreo funciona tan bien como el perfil del cliente: revisa el onboarding digital y KYC y la matriz de riesgo de lavado de activos de tu entidad. Por país: IA para banca en Paraguay, cooperativas en Paraguay y banca y cooperativas en Ecuador. En el diagnóstico gratuito medimos tus alertas por regla y cuántas horas se van en cada una.
Marco de referencia: GAFI, oportunidades y desafíos de las nuevas tecnologías para ALA/CFT.